Cum să înțelegi bugetul personal și de familie

Dacă te-ai întrebat ce este bugetul personal, iată răspunsul: reprezintă o planificare financiară detaliată care evidențiază veniturile și cheltuielile individuale sau de familie pentru un anumit interval de timp. Scopul acestuia este gestionarea eficientă a resurselor financiare și luarea deciziilor informate pentru a atinge obiectivele financiare.

Cunoașterea și controlul situației financiare reduc stresul și anxietatea asociate incertitudinii financiare. Bugetul personal și de familie contribuie la îmbunătățirea calității vieții prin facilitarea planificării vacanțelor, activităților de agrement sau alte cheltuieli care aduc bunăstare familiei.

De asemenea, bugetul personal și de familie permite stabilirea și urmărirea unor obiective financiare precum: cumpărarea unei case, achiziționarea unui autovehicul, educarea copiilor (bugetul elevului și disciplina bugetului personal) și multe altele.  

Bugetul personal și de familie – provocări:

• Păstrarea disciplinei și respectarea bugetului pot fi provocatoare, mai ales în fața tentațiilor de cheltuire impulsivă.
• Venituri variabile – persoanele cu venituri variabile pot întâmpina dificultăți în stabilirea unui buget.

Evaluarea situației financiare – bugetul personal – model

Calcularea veniturilor, cheltuielilor, datoriilor și economiilor, precum și categorisirea lor, poate fi un proces important pentru bugetul personal și de familie. Iată un model de buget personal despre cum să calculezi toate acestea:

• Calculul veniturilor – adună toate sursele de venit pentru a obține un total lunar (salariu, venituri suplimentare, bonusuri)
• Calculul cheltuielilor – adaugă cheltuielile fixe, variabile, periodice și obține un total lunar al cheltuielilor.
• Calculul datoriilor – carduri de credit, împrumuturi, rate auto, etc. Adună dobânzile pentru fiecare datorie și obține un total al acestora.
• Calculul economiilor – stabilește obiective de economisire: vacanțe, achiziții, fond de urgență. Alocă sumele stabilite pentru fiecare obiectiv, iar astfel obții un total al economiilor lunare. 

Categorisire a bugetului personal:

• Cheltuieli esențiale versus opționale – separă cheltuielile esențiale (chirie, rată, utilități, mâncare) de cele neesențiale (divertisment, ieșiri la restaurant)
• Identifică datoriile cu dobânzi mari și stabilește o strategie de rambursare.

Stabilirea obiectivelor financiare realiste – buget personal tabel

Stabilirea obiectivelor financiare pe termen scurt, mediu și lung necesită o abordare strategică. Pentru a atinge obiectivele financiare, trebuie urmați câțiva pași importanți:

1. Scrierea obiectivelor – acest lucru poate transforma dorințele în realitate.
2. Identifică pașii necesari pentru atingerea fiecărui obiectiv.
3. Urmărește progresul
4. Consultă un consilier financiar pentru a-ți dezvolta un plan adaptat situației tale financiare.

Obiective pe termen scurt 

• Stabilește un obiectiv realist pentru un fond de urgență care să acopere cheltuieli cel puțin 3-6 luni. 
• Identifică datoriile mici și rambursează-le într-un an de zile.
• Îmbunătățește scorul de credit: plătește la timp împrumuturile

Obiective pe termen mediu

• Stabilește un plan pentru a economisi o sumă semnificativă pentru avans la o locuință.
• Identifică datoriile mari și stabilește un plan de rambursare a unui anumit procent din acestea.
• Crește-ți veniturile – avansare în carieră, educație profesională sau surse de venit suplimentare.

Obiective pe termen lung

• Stabilește un fond pentru educația copiilor.
• Planifică investiții majore precum achiziționarea unei locuințe sau deschiderea unei afaceri.
• Dezvoltă un plan de asigurare financiară pentru familie ce include asigurări de viață. 

Crearea bugetului tău personal

Cele mai populare metode de creare a unui buget sunt: bugetul bazat pe zero și bugetul bazat pe regula 50/30/20. Înainte de a începe la prezentarea acestora, iată câteva sfaturi:

• Fii realist în privința veniturilor și cheltuielilor tale
• Identifică prioritățile 
• Fii flexibil și ajustează bugetul în funcție de schimbări
• Alocă o parte a bugetului pentru economii

Regula 50/30/20

Alocă 50% din venituri pentru cheltuieli esențiale: chirie, utilități, mâncare, rate.

Alocă 30% din venituri pentru dorințe: divertisment, ieșiri la restaurant, achiziții neesențiale.

Alocă 20% din venituri pentru economii (vacanțe) și plăți extra (rambursarea datoriilor).

Bugetul bazat pe zero

Enumeră toate sursele tale de venit pentru luna respectivă.

Grupează cheltuielile în categorii: fixe, variabile, economisiri.

Alocă fiecărei sume o categorie specifică, astfel încât la sfârșitul lunii totalul să fie zero.

Prioritizează cheltuielile în funcție de importanța lor și redistribuie bugetul dacă apare o cheltuială neașteptată.

Cum să respecți bugetul personal și de familie și cum să-l ajustezi

Iată câteva strategii pe care poți să le aplici pentru a respecta bugetul personal:

• Ține evidența cheltuielilor pentru a te asigura că rămâi în limitele stabilite
• Planifică cheltuielile în avans, ținând cont de evenimentele sau nevoile viitoare
• Implică toată familia în procesul de planificare, alcătuire și respectare a bugetului
• Folosește diferite aplicații de gestionare a bugetului (venituri și cheltuieli)

Ajustarea bugetului:

• Identifică tendințele și ajustează bugetul în funcție de schimbările din venituri și cheltuieli
• Prioritizează cheltuielile în funcție de importanță și ajustează bugetul în consecință.
• Redistribuie fondurile de la diferite categorii pentru a face față schimbărilor.

Respectarea și ajustarea bugetului personal implică o abordare conștientă față de gestionarea resurselor financiare.

Înțelegerea și folosirea microîmprumuturilor în mod responsabil

Microîmprumuturile joacă un rol esențial în alcătuirea bugetului personal, mai ales în situații de nevoie financiară urgentă. Acestea pot fi utile pentru acoperirea cheltuielilor neprevăzute sau a unor urgențe financiare imediate (reparații auto, costuri medicale, etc). 

HoraCredit vine în ajutorul celor care vor să construiască un buget personal, oferind împrumuturi online pentru sume de până la 5000 de lei. Procesul de aplicare este simplu și rapid, pe site-ul companiei, iar condițiile de eligibilitate sunt minime (vârstă minimă de 19 ani și venituri stabile lunare). Trebuie doar să alegi suma pe care vrei să o împrumuți și să trimiți o copie după un act de identitate și un extras de cont bancar. Împrumutați doar pentru nevoi reale și urgente, evitând cheltuielile neesențiale. Înainte de a aplica pentru un împrumut, analizează cu atenție dacă poți rambursa împrumutul în termenul stabilit fără a afecta alte aspecte ale bugetului.

Concluzie

În concluzie, bugetul personal și de familie necesită o planificare atentă și impune respectarea unor principii solide. Folosind principii precum regula 50/30/20 sau bugetul bazat pe zero, se poate crea o fundație solidă pentru stabilitate financiară. 

Pentru nevoi financiare urgente, apelați cu încredere la HoraCredit, compania care oferă servicii de microcreditare pentru sume de până la 5000 de lei! Puteți contacta HoraCredit prin metodele din acest link: https://horacredit.ro/contacts.