Linie de credit versus împrumut bancar: care ți se potrivește?

Dacă te-ai întrebat Ce înseamnă linie de credit sau ce este o linie de credit, ai ajuns în locul potrivit! O linie de credit de la un IFN este o formă de credit flexibilă, prin care o instituție financiară acordă unui solicitant un plafon maxim de împrumut, numit și linie de credit, pentru o perioadă de timp determinată. Se pot obține două tipuri: linie de credit persoane fizice și linie de credit persoane juridice. Împrumutătorul poate accesa fondurile din linia de credit în funcție de nevoile financiare, până la limita maximă stabilită de creditor.

Linia de credit are și câteva caracteristici importante:

• Limita maximă – este stabilită de către instituția financiară care acordă linia de credit, în funcție de analiza de credit a solicitantului. 
• Dobânda liniei de credit – în funcție de tipul liniei de credit, dobânda poate fi variabilă sau fixă. Dacă este variabilă, rata dobânzii se poate modifica în funcție de modificările dobânzii de referință. 
• Termen de utilizare – o linie de credit poate avea o perioadă maximă de utilizare, în timpul căreia poți accesa fondurile.

Iată care sunt avantajele liniei de credit:

• Flexibilitate – linia de credit obținută de la un IFN oferă un grad mare de flexibilitate, deoarece poți utiliza fondurile doar atunci când ai nevoie, până la limita maximă stabilită de creditor. 
• Acces rapid la bani – poți accesa banii de îndată ce linia de credit a fost aprobată, ceea ce este util în situațiile de urgență. 
• Rambursezi doar sumele utilizate – plătești dobândă și rambursezi doar suma efectiv utilizată din linia de credit, nu întreaga suma maximă aprobată. 
• Utilizare pentru diverse scopuri – linia de credit poate fi utilizată pentru diferite scopuri ce includ: finanțarea cheltuielilor neprevăzute, investiții, dezvoltare profesională sau personală și multe altele.

Folosirea responsabilă și rambursarea la timp a sumelor utilizate sunt esențiale pentru a evita acumularea datoriilor și pentru a beneficia de avantaje pe termen lung.

Ce sunt împrumuturile tradiționale ?

Împrumuturile tradiționale fac referire la împrumuturile acordate de bănci, care sunt reglementate de legi și standarde bancare. Acestea sunt diferite de cele oferite de instituțiile financiare nebancare. 

Caracteristicile principale includ:

• Sunt acordate de către bănci comerciale sau cooperative de credit, reglementate de autorități de supraveghere bancară.
• Procesul de aplicare pentru un împrumut tradițional poate implica o evaluare amănunțită a istoricului de credit, al veniturilor și altor factori financiari.
• Împrumuturile tradiționale oferă o sumă fixă de bani, iar termenii de rambursare sunt stabiliți în avans. 
• Dobânzi competitive – acestea pot fi fie fixe, fie variabile și de obicei sunt mai competitive decât dobânzile de la instituțiile financiare nebancare.
• Utilizări diverse – creditele tradiționale pot fi folosite pentru mai multe scopuri, ce includ achiziția de locuințe, achiziția unui autovehicul sau alte cheltuieli majore.
• Garanții – acestea pot fi solicitate în cazul în care cel care împrumută nu poate rambursa suma împrumutată.

Iată care sunt avantajele acestor împrumuturi:

• Dobânzi competitive comparativ cu cele de la împrumuturile solicitate de la IFN
• Varietate mare de produse de credit ce includ: credit ipotecar, credit auto, etc.
• Stabilitate și credibilitate – băncile sunt mai credibile datorită reglementărilor stricte. 

Analiză comparativă: linie de credit versus împrumut bancar

Dobândă fixă versus dobândă variabilă – se aplică atât împrumuturilor obținute prin linie de credit obținută de la IFN cât și la împrumuturile bancare. 

Termenii de rambursare asociați liniei de credit pot fi mai flexibili, deoarece poți face plăți lunare bazate doar pe sumele efectiv utilizate din linia de credit. La creditul bancar, termenii de rambursare sunt stabiliți prin contract. Așadar, plățile sunt regulate și fixe pe durata împrumutului.

Linia de credit oferă o flexibilitate mai mare, deoarece poți accesa și rambursa fondurile în funcție de nevoile tale financiare. În cazul creditului bancar, împrumutul este acordat sub formă de sumă fixă la aprobare.

Linia de credit oferă acces continuu la fonduri pe perioada disponibilității acesteia, așadar poți accesa fondurile de câte ori este necesar, până la limita maximă. Prin creditul bancar  obții o sumă fixă și nu poți accesa mai mulți bani decât suma inițială.

Poți utiliza linia de credit și împrumutul bancar  pentru următoarele scenarii comune: renovarea casei, acoperirea cheltuielilor neprevăzute, finanțarea studiilor și altele.

 Alegerea opțiunii potrivite pentru tine

Alegerea potrivită pentru tine depinde în mare măsură de nevoile tale financiare, de gradul de flexibilitate dorit și de alte circumstanțe. Iată câțiva pași importanți pe care să-i urmezi atunci când vrei să alegi opțiunea potrivită:

• Scopul împrumutului – clarifică scopul acestuia. Dacă ai nevoie de o sumă de bani pentru o achiziție majoră, creditul bancar este mult mai potrivit. Dacă ai nevoie de flexibilitate în accesarea fondurilor, o linie de credit obținută de la un IFN ar putea fi opțiunea mai bună.
• Compară ratele dobânzii pentru ambele opțiuni. Dacă îți faci griji în privința dobânzii variabile, poți alege creditul bancar cu dobândă fixă pentru a asigura stabilitatea costurilor pe termen lung.
• Evaluează gradul de flexibilitate dorit – dacă vrei să accesezi fonduri pe măsură ce apar cheltuieli, linia de credit oferă o flexibilitate mai mare. Dacă vrei un împrumut cu termeni fixi de rambursare, un credit bancar poate fi alegerea potrivită.

Alegerea dintre linia de credit și creditul bancar trebuie să fie adaptată nevoilor tale și situației financiare. Este important să iei o decizie informată, luând în considerare toate aspectele de mai sus, pentru a te asigura că alegerea făcută se aliniază cu obiectivele tale financiare.

Concluzie

În concluzie, împrumutul obținut prin linia de credit și împrumutul obținut prin creditul bancar diferă destul de mult. Linia de credit îți oferă o flexibilitate mai mare dar o sumă mai mică de bani, pe când la creditul bancar ai o flexibilitate redusă, dar o sumă mai mare de bani.

În cazul în care ești interesat de o linie de credit, găsește online un calculator linie de credit, care face o estimare despre suma maximă pe care o poți obține. Tot ce trebuie să faci este să intri pe un motor de căutare și să scrii calculator linie de credit.